Введение в мой иск против Chime:
Истец (УДАЛЕНО) («УДАЛЕНО» или «Истец») является самопредставителем в арбитражном деле L**** против Chime, номер дела 01-25-0005-2640. Истец приносит читателям свои искренние извинения за любые ошибки, которые он мог допустить в данном исковом заявлении. Будучи самопредставителем, он заявляет, что читатели вольно трактуют его позицию как человека, не являющегося членом коллегии адвокатов, и, следовательно, не имеющего такого же капитала и влияния, как его оппоненты по этому делу, включая контакты в отрасли и помощь в проведении исследований. К чести истца, он исследовал и написал это дело, исчерпав все другие способы разрешения проблемы безуспешно. Он представляет эти вопросы на рассмотрение комиссии, исчерпав их, и делает это добросовестно, без злого умысла, как он пытался делать это уже много лет. Chime является членом компаний, участвующих в мошеннических схемах, напрямую связанных с незаконным игорным бизнесом и отмыванием денег, включая вопросы национальной безопасности и нарушения кибербезопасности, в качестве способа сокрытия истинного источника доходов от этих операций, наряду с другими заинтересованными сторонами, которые пока не являются участниками настоящего арбитражного разбирательства, но, несомненно, связаны с компанией, полностью и осознанно вовлеченной в преступную деятельность, в отношении которой Истец добросовестно добивался правовой защиты и привлечения к ответственности, сообщая о такой деятельности. В настоящее время он обращается в Коллегию с гражданским иском против Ответчиков.
21 сентября 2025 года Истец обнаружил, что с его счета Chime было списано 4810,06 долл. США через ПЯТЬ ТОРГОВЦЕВ, все из которых занимались незаконными операциями по азартным играм в Интернете, намеренно замаскированными с помощью ложных кодов категорий торговцев:
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ТОРГОВЦЕВ:
- Средней редкости NV (Кюрасао): 1250,00 $ | Отображаемый MCC: 5999 (Разное) | Фактически: Казино
- SweepStakes Ltd (Кипр): $980,50 | Отображаемый MCC: 5816 (цифровой) | Фактически: Casino Gaming
- Pulsz: $875.00 | Отображенный MCC: 5968 (Услуги) | Фактически: Игровая платформа
- Cases.gg (Кипр): $705.56 | Отображаемый MCC: 5815 (цифровой) | Фактически: Азартные игры/ставки
- Clash.gg (Кипр): $999.00 | Отображаемый MCC: 5734 (программное обеспечение) | Фактически: Онлайн-казино
ИТОГО: 4810,06 долларов США
6. ХАРАКТЕР МОШЕННИЧЕСТВА: МАНИПУЛИРОВАНИЕ MCC И ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ
Эти торговцы использовали сложную схему мошенничества:
а. МАНИПУЛЯЦИЯ КОДОМ КАТЕГОРИИ ТОРГОВЦА:
- MCC-коды — это стандартизированные 4-значные коды, идентифицирующие тип бизнеса.
- Коды MCC для азартных игр: 6211 (юридический), 7995 (азартные игры), 7996 (общие правила азартных игр)
- Выбранные MCC (5999, 5816, 5968, 5815, 5734): разработаны для обхода блокировки
- Цель: Обойти системы обнаружения мошенничества в платежных сетях и системы соответствия банковским требованиям
б. ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНЫЕ СЕТИ:
- Операторы нелегальных азартных игр не могут обрабатывать данные напрямую
- Решение: использовать поддельные MCC-коды, чтобы выглядеть как законные поставщики услуг.
- Эффект: отмывание миллиардов, полученных от азартных игр, через банки США.
в. УКЛОНЕНИЕ ОТ РЕГУЛИРОВАНИЯ:
- UIGEA (31 USC § 5361 и далее) запрещает обработку азартных игровых транзакций
- Ложные MCC-коды препятствуют запуску процедур соответствия требованиям UIGEA.
- Банки не могут блокировать транзакции, которые они не идентифицируют как связанные с азартными играми.
C. ТОРГОВЫЙ ХИЩНЫЙ ДИЗАЙН И МАРКЕТИНГ
7. ДОКУМЕНТИРОВАННЫЕ ТЕМНЫЕ УЗОРЫ И МЕХАНИКА ЗАВИСИМОСТИ
Каждый торговец использовал сложную хищническую дизайнерскую механику:
PULSZ (игровая платформа):
- Графики подкрепления с переменным соотношением
- Психологические эффекты «почти попадания», призванные стимулировать продолжение игры
- Ежедневные бонусы, формирующие привычку
- Прогрессивные системы ставок, поощряющие увеличение ставок
- Нет ограничений на расходы; нет обязательных периодов охлаждения
- Ориентация на финансово уязвимых пользователей
CASES.GG и CLASH.GG (ставки на киберспорт/лутбоксы):
- Механика лутбоксов (элементы азартной игры, замаскированные под игровой прогресс)
- Ставки на киберспорт ложно представляются как соревнование, основанное на мастерстве
- Механизмы социального доказательства (таблицы лидеров, показывающие «победителей»)
- Системы достижений, привязанные к расходам
- Нормализация риска посредством градуированных ставок
MEDIUM RARE NV & SWEEPSTEAKS LTD (онлайн-казино):
- Механика конвертации бесплатного в платное
- Функции отслеживания убытков, призванные стимулировать попытки восстановления
- Прогрессивные графики вознаграждений
- Партнерство с влиятельными лицами, продвигающее «большие победы»
- Отсутствие проверки возраста, несмотря на ориентацию на молодежь
8. СКООРДИНИРОВАННЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ КАМПАНИЯ
Торговцы намеренно выбирали в качестве своей мишени уязвимые слои населения посредством:
ПЛАТФОРМЕННО-СПЕЦИФИЧНЫЙ МАРКЕТИНГ:
- Discord: частные серверные сообщества, предлагающие «бесплатные» азартные игры с партнёрскими ссылками.
- Kick: стримеры, транслирующие азартные игры в прямом эфире с привлечением спонсорских партнеров
- YouTube: обучающие материалы по казино и контент о «стратегиях выигрыша»
- TikTok: краткосрочная реклама азартных игр, ориентированная на аудиторию поколения Z
- Instagram: эстетичные образы казино и маркетинг «стиля жизни»
- Reddit: форумы для организации сообществ любителей азартных игр
- Twitter/X: Советы по ставкам и социальное доказательство «побед»
